上海律师“红姐，我既要离婚，又要追回婚前借给老公的20万，还想保住廉租房，能一次解决吗？”2023年2月6日，一位中年妈妈带着女儿和闺蜜冲进我的办公室。两个小时后，她带着清晰的诉讼路线图离开。今天我就把这场咨询拆解成一篇“小白也能看懂”的实战笔记，顺带告诉你：当离婚、借贷、廉租房三重纠纷叠加时，上海法院到底看什么。
一、20万婚前借条，真的过期了吗？
诉讼时效怎么算？
借条落款2017年3月，约定两年后归还，也就是2019年3月到期。根据《民法典》第188条，普通诉讼时效3年，若无中断事由，最晚到2022年3月。今天是2023年2月，表面看确实“过期”。
还有救吗？有！
（1）“催款”就能重启时效
《民法典》第195条规定，权利人提出履行请求，时效中断，重新起算。微信、短信、录音都可以。我检索到上海二中院2022年一个类似判例（案号〔2022〕沪02民终****号）：妻子在2021年10月发微信“那20万什么时候还？”丈夫回复“年后给你”，法院直接认定时效中断。
（2）“用于婚后共同生活”可转化为共同债务
《最高人民法院关于适用〈民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第33条：婚前个人借款，婚后用于家庭共同生活的，可按共同债务处理。只要银行流水显示这笔钱进了婚后家庭账户，法官就可能支持。
二、廉租房居住权，名字登记才是王道
上海廉租房的特殊规则
根据《上海市廉租住房申请审核实施细则》相关规定：
以家庭为单位申请，房管部门会核定“主申请人”与“共同申请人”；
离婚时，法院只能判决“继续承租”或“给予对方经济补偿”。
实战关键：去区住房保障事务中心拉“配房单”
主申请人是谁？共同申请人有谁？一旦女主申请人不是当事人，法院大概率会让她搬离，但可争取一次性补偿。2023年1月浦东法院刚判的案子（案号〔2023〕沪*****民初****号）：女方非主申请人，但法院考虑到带孩子且无其他住房，判决男方支付15万元补偿款。
三、三个案由，一次诉讼还是分案打？
管辖法院怎么选？
离婚：被告户籍地或经常居住地；
借贷：被告户籍地或合同履行地；
廉租房：房屋所在地行政裁决前置。
若被告户籍与廉租房都在浦东，可在浦东法院“离婚+借贷”合并立案，再凭判决书去住房保障局变更承租人。
诉讼费会不会很贵？
不涉及财产离婚案：50–300元；
20万借贷：4300元，胜诉后由对方承担；
廉租房行政申诉：0元。
“打包”策略总成本不到*000元，远低于20万标的。
四、律师红姐的“三步取证”清单
借贷：把2017年借条、银行转账流水、2021年微信催款记录全部打印彩色PDF；
廉租房：带身份证到街道事务受理中心当场拉取《上海市廉租住房租赁合同》及配房单；
婚姻：准备好结婚证、孩子出生证、对方公积金流水（证明婚后共同财产）。
全部材料扫描上传“人民法院在线服务”小程序。
五、给当事人的三句心理按摩
“过期”借条≠彻底没戏，只要找到“催款”证据；
廉租房名字不在你名下也能拿补偿，关键看抚养孩子及无房证明；
一次诉讼解决两个案由，省时省钱。
结语
离婚、借贷、廉租房三重纠纷，看似复杂，其实只要抓住“时效中断+共同债务+住房保障档案”三个关键词，就能把乱麻理成一条线。正如那天当事人走出办公室时说的：“原来法律不是冷冰冰的条文，是一张可以按图索骥的攻略。”
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