上海律师2024年2月，小李通过银行转账13000元给了小红，但实际借款人是小张。小张声称急用钱，要求小李直接转账给自己的朋友小红。半年后借款到期，小张拒不还款甚至拒接电话。小李愤而准备起诉，却面临一个关键难题：转账对象并非借款人本人，这场官司能打赢吗？
转账给第三方，法院支持的四大条件
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条，原告仅凭转账凭证起诉时，若被告提出抗辩，原告需进一步举证借贷合意。转账至第三方的案件中，法院审查重点包括：
1借款合意是否明确
需证明小张主动要求将款项转给小红。如借款前的聊天记录、通话录音中明确提到“把钱转给小红就行”等指示性内容。实践中，仅有“帮个忙转笔钱”等模糊表述极易被认定为委托付款而非借款。
2款项交付与借贷关系的关联性
转账备注、金额合理性、双方经济能力匹配度都是关键细节。例如：小李向小红转账时注明“代小张借款”，且13000元非特殊数字（如520、1314等），与小张用款需求匹配。即使款项转给第三人，只要按借款人指示交付，即视为完成出借义务。证据：借款人提供收款账户信息；出借人留存借款人的书面/口头指示证据。
3事后追认的证据效力
若借款到期后小李曾催款，小张回复“月底先还5000”或“等对账后再还”，这类微信记录可成为补强借贷合意的关键证据。
第三方的利害关系
若小红与小张存在亲属、合伙经营等密切关系，或收款账户实际由小张控制，法院可能追加小红为第三人参与诉讼以查明资金性质。
起诉准备的核心证据：
1借条/借款合同：载明借款人、金额、期限（即使无利息约定）；
2小张的转账指示：微信聊天记录（如“直接转给小红”）、通话录音、证人证言；
3转账凭证：向小红转账的银行流水（备注“借款”更佳）。
辅助证据：催款记录：小李催收的短信、通话录音（证明小张未否认债务）；小张失联证据：拉黑记录、拒接电话录音等。
规避败诉风险：若小张抗辩“非借款”（如称系赠与或委托付款），小李需补充提交：借款前资金筹备记录（如小李借钱时的聊天记录）；小红收款后转交小张的证据（如有）。
相关法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二条：出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。
第九条 自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：
（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；
（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
第十五条 原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。
被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
第二十八条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
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